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超级网银, 工具 | 使用超级网银,跨行资金实时到账

作者:   来源:  热度:48  时间:2020-06-10







前阵子,小海的朋友小江遇到了一个难题。由于错过了学校的

前阵子,小海的朋友小江遇到了一个难题。

由于错过了学校的交学费通知,眼看着已经到了最后一天,小江才意识到必须在当晚之前把钱充到扣学费的银行卡里面。然而,普通转账需要一定的时限,学校又不接受其他形式的缴费。

拿着南海农商银行盛通卡卡,他来请教小海。

这么简单的问题当然难不倒小海啦,

只需一个工具就可以完美解决小江的问题~

 “超级网银”,是人民银行建设的“第二代支付系统”,它实现了网银互联,具有实时跨行转账和跨行账户管理等功能。通过超级网银,轻松绑定管理他行网银账户,让您足不出户运筹帷幄!

增加了哪些新功能?

实时跨行转账

和普通跨行转账相比,实时跨行转账最大的优点,就是快,资金实时到账。个人/企业网上银行用户均可使用该功能。

 注 7x24小时实时到账,节假日正常入账。受人行限制,实时跨行转账额度是5万元,若转账的金额大于5万元,需使用普通跨行转账。

跨行账户查询

签约他行账户,余额、明细查询,一网打尽。完成“他行账户查询协议签约”后,您就能在我行网银查询他行的账户信息,而且不需要登录其他银行的网上银行。该功能仅限个人网上银行用户使用。

跨行资金归集

实现他行账户资金一站式归集管理。完成“他行账付款协议签约”后,您就能在我行把他行签约的账户资金转过来,而且无须登录他行的网上银行。该功能仅限个人网上银行用户使用。

超级网银怎么用?

实时转账

登录个人网上银行选择“转账汇款”“跨行汇款” “实时跨行转账”即可,页面信息录入操作与普通跨行转账大同小异。

跨行查询

●第一步

登录个人网上银行“我的账户”“跨行账户管理”“他行账户查询协议签约” 按照提示一步步完成协议签约步骤

●第二步

签约完成 “我的账户”“跨行账户管理”“他行账户查询”

资金归集

●第一步

登录个人网上银行后“我的账户”“跨行账户管理”“他行账户付款协议签约” 按照提示一步步完成协议签约步骤

●第二步

签约完成“转账汇款”“跨行汇款”“他行转本行” 按照提示输入转账信息

选择收款人账号

填写相关信息

提示“交易成功”

注意事项

1、从他行网银/手机银行汇款到我行使用“实时汇款”模式时,需注意,收款行别、行名应选择“农村信用合作社”——“广东农村信用社联合社”。

 

2、企业网银客户目前只开通实时跨行转账功能,暂不可使用跨行账户管理业务。

希望介绍完这么强大的超级网银,

能为大家解决跨行账户管理的烦恼!

如有疑问,欢迎后台留言或

致电24小时客服热线96138哟~

助力营商环境改善 服务企业复工复产

近日,四川永祥股份有限公司通过企业电费超级网银快速完成了集团电费线上交费工作。企业财务负责人告诉记者:“我们公司拥有多家下属企业,涉及多晶硅和新能源等领域,电费交费规模较大,月均可达1.7亿元。自从全面复工以来,各项业务快速增长,我们财务部门的工作量也瞬间暴增,幸好有企业电费超级网银,极大的方便了我们企业户号管理及交费工作,一趟都不用跑,通过线上即可实时交费,有效提升了我们的财务管理效率。”

新冠肺炎疫情爆发以来,国网电商公司积极主动承担社会责任,多措并举全力做好民生用电线上服务保障,助推各地复工复产。针对疫情期间用电企业线上交费实际需求,电费网银精准纾解企业“重启”痛点,从提升用户体验入手,优化核心支付功能,融合拓展产品服务种类,深入打造一站式电力交费综合服务平台,全面开启“超级”新模式。

“从电费网银到超级网银,我们希望每一个小的进步,都是对用户服务体验大的跨越。”国网电商电费超级网银业务负责人崔克刚对记者说。

产品新升级 构筑一站式综合服务平台

据崔克刚介绍,功能升级后的电费超级网银为用户提供“一揽子、一站式”电力交费综合服务。“所谓 ‘一揽子’、‘一站式’,是指在原有交费功能基础之上,聚合和创新了电费发票、电费账单、多账户代扣、智慧用能、区块链协议、大数据征信、电费金融等一系列产品和服务,从交费品类、交费模式、交费渠道、服务体验、交费安全等多个维度发力,全方位、立体式的打造电力交费综合体,真正做到让用户‘一次都不跑’”。

除目前已形成的“网银交费”“集团交费”“转账交费(e企交)”“移动端交费(e企付)”“代扣交费”等以电费交纳为核心的五大“拳头”产品之外,企业电费超级网银还融合、增加了电力信用分、供应链金融和多账户代扣等一系列功能,为用电客户融资及经营提供参考依据,解决上游供应商资金难题,提升财务管理效率。

同时针对缴费数额较高的企业大客户,针对企业大客户提供欠费提醒、余额提醒、签约提醒等个性化、定制化服务,当好客户“用电检查员”,充分发挥电费网银大客户服务“助推器”作用,拓展用电交费圈。

据了解,截至目前,企业电费超级网银已与42 家主流银行实现系统直连,累计交易规模达到7161亿元,业务规模呈现快速增长态势。

服务新升级 拓展电费金融服务圈

以企业线上交费服务为基础,电费超级网银发挥平台优势,不断融入金融产品与服务模式。围绕企业电费交纳场景,拓展企业交费渠道,融合电力信用分、供应链金融等功能服务,企业电费交纳再开“绿色通道”。

基于用户电力数据,以用电行为、用电特征、违约行为做基础,融合外部第三方数据,构建电力信用评价体系,形成电力信用分,为用电客户融资及经营提供参考依据。

通过电力信用分,中小微企业和个体工商户在面临短期资金周转困难时,可通过平台电e贷产品完成贷款申请及电费交纳。目前,企业电费超级网银已对接18省(市)的合作金融机构,年化利率最低至4.5025%。

电费网银产品负责人张玉朋告诉记者,上游供应商如遇到资金难题,也可以通过企业电费超级网银解决。上游供应商在付款周期内,可在线发起应收账款保理融资申请,获取融资服务并用于交费业务,为提升企业经营生产能力补充持续能量。“贷款额度以供应商实际合同金额为准,不设上限,最高融资比例可达应收账款的70%-90%,能够有效助力企业资金的良性循环。”张玉朋介绍。

技术新升级 打造智能交费“保险锁”

“企业电费交纳的金额一般都比较大,对于办理电费代扣业务的客户,签订传统纸质协议要花费的时间成本、交通成本等都非常高,打印、盖章、签字,直至合同生效,整个流程完毕需要好几天的时间。而电子合同虽然签署方便,但是由于缺少第三方存证,存在较大法律风险。特别是疫情期间,提倡不见面办电,于是我们就考虑有没有一种方式,既能避免线下见面,又能规避电子合同的法律风险呢?于是我们把目光瞄准了区块链这项新技术”,电费网银区块链线上协议签署业务负责人张璐告诉记者。

为此,电e宝平台设计推出基于区块链技术的线上签约服务,支持电费结算协议全线上签约。据介绍,区块链技术作为一种去中心化的数据协议,具有分布式记账和信息可追溯、不可逆、防篡改的优势。基于区块链技术的电子协议,合同内容、节点存证、关键数据存证、读取等各环节全链条记录,签署过程实现上链固定存储,通过接入公证处、仲裁委员会、法院等权威司法节点见证,大大提升了数据的安全性,确保协议签约数据真实可靠。“基于区块链技术的电费协议实现数据上链存证,签署过程全流程可见,认证多维度可信,信息存证也更加有效。疫情防控期间,这种方式也有效避免了人员线下接触,全线上签署降低了企业运营成本,并为优化营商环境提供有力支撑,从合同签订、合同履行到资金结算实现用户‘一次都不跑’ ”,张璐说。

下一步,国网电商公司将不断优化融合金融交费服务,深化推广代扣、区块链协议等产品,丰富企业支付渠道,开展交互体验优化提升,努力打造企业电费综合服务新旗舰,为推动经济社会高质量发展做出积极贡献。

导读

凌晨时分,张女士的手机被各种垃圾短息轰炸,前不久刚办了大额信用卡的她略感不安,登陆网银后,却发现,账户内的20万元已经分四次被取走……

事件始末上钩: 为办大额信用卡 轻信垃圾短信事情要从一条推销办理大额信用卡的短信说起。今年55岁的张女士是湘籍人士,生意场上人。她一直想办一张大额信用卡,可由于自身原因,又迟迟不能如愿。2015年7月,张女士突然频频收到一个“私人号码”发送的短信,对方称自己是“银联的客户经理”,可以为她开通50万元额度的信用卡,收2个点的手续费,前提是先要办理一张某商业银行的借记卡。网上骗子多,作为生意人,张女士自然没有轻易相信。可架不住对方软磨硬泡,最终她选择了尝试。7月16日,张女士根据这名“客户经理”的指示,到该银行上海金桥支行办了一张借记卡,申领了交易令牌,安全验证方式为手机动态密码验证,开通了包括网上银行、电话银行、手机银行在内的电子银行套餐和对外转账功能。开户后,“客户经理”告诉张女士,因为要帮她“刷信誉”,需要知道她的账户密码等信息,张女士于是相继将借记卡号、网银登录密码、令牌动态密码、手机动态密码、交易密码全部告诉了他。

过了几天,“客户经理”给张女士打来电话,称只需她在刚刚办理的借记卡中存入25万,就可以开通信用卡了。

 

套路:开通资金归集  骗子留了“后门”7月24日、26日,张女士分6笔往这张借记卡里存了25万余元。不过,张女士毕竟是生意人,她当然知道密码泄露的风险。因此在存款前,她曾于7月24日致电银行客服电话,询问如果本人网上银行密码泄露后,通过重设密码是否能保障卡上资金安全;打完电话,张女士不放心,又前往银行网点向大堂经理咨询同一问题,结果均得到“安全”的答复。在银行工作人员指导下,张女士当场修改了网银登录密码、交易密码,这才放心地将钱款存入涉案借记卡。可是张女士万万没有想到,自己当初泄露银行账号、密码的举动,已经埋下了无法弥补的安全隐患——骗子利用这个机会,在张女士的账户内留了一道“后门”。骗子的套路是:先让张女士开卡,然后利用张女士卡内没有存款,放松警惕的心态,索要银行账户、密码,这时,骗局中最有“技术含量”的“重头戏”来了

根据法院查明的事实,7月20日,张女士的银行账户被通过令牌版网银进行了两笔付款授权签约业务的操作,一笔授权签约的收款人为李某某,另一笔收款人为龙某,单笔限额5万,日累计上限10万,当日生效。

这两笔操作就是资金归集业务的签约。超级网银,是央行于2010年8月上线的第二代支付系统,跨行资金归集是其7大产品特色之一。所谓跨行资金归集,即个人客户将分散在不同银行、不同账户之中的资金,通过网银等方式,归集到一个中心账户,主要有保底归集、定额归集和全额归集三种模式。这一业务给储户带来极大方便,但与此同时,一旦不法分子恶意利用超级网银,通过欺诈手段获得了他人银行账户的授权,就可以将对方账户余额全部偷走。

在前述操作中,骗子获得了张女士的账户密码后,将张女士账户的资金归集功能授权给了别的账户,等于开了一个“后门”。所以,尽管后来张女士改了密码,可骗子还是可以通过这道门,随心所欲把钱转走。

判决:银行担责三成  赔偿六万元张女士认为,银行的存款安全制度有缺陷,未能履行保护储户存款安全的义务,因此向上海市浦东新区人民法院起诉,请求判令银行赔偿20万元及利息,并承担诉讼费。庭审中银行辩称,原告资金被取走,完全是由于自身要办理大额信用卡的非法目的,并且对自己的账号、网银密码、令牌密码等安全要素疏于管理造成的,被告在整个过程中已经履行了安全保障义务,请求法院驳回其全部诉讼请求。法院审理后认为,原告未妥善保管账户信息及密码,对账户资金的管理和使用存在重大疏忽,应承担相应合同违约责任,鉴于原告该过错系损失产生的主要原因,故原告对系争损失承担主要责任。被告在开户及开通网上银行的缔约环节未就电子银行的风险进行充分、全面的告知,尤其是未对资金归集这类不同于一般银行业务操作模式且风险较高的业务进行介绍和说明,致使原告放松警惕,轻视密码保管。在原告账户被进行资金归集、被扣款签约操作时,未有直接证据证明被告及时将该项业务风险明确告知原告,致使原告未能及时采取措施,阻止该项交易完成或阻止损失产生。当原告就账户安全问题向被告咨询时,被告未能抱着审慎的态度在了解其账户相关情况后给予正确的咨询意见,使原告始终不清楚涉案账户已进行了支付授权签约,误以为修改密码便能保障账户安全,以致错失防止损失产生的最后机会。故被告应对本案系争损失承担次要责任。据此,浦东法院于8月29日对这起沪上首例涉超级网银资金归集业务的储蓄存款合同纠纷作出一审判决,酌定银行担责三成,赔偿6万元。

上海浦东法院对这起案件作出一审判决

法官提醒近年来,网银诈骗案件频发,在犯罪手法上也渐趋多样化,不法分子利用客户定活互转、网银购买贵金属、外汇等理财产品、资金归集等新业务对客户进行诈骗,普通个人客户往往对银行业务知之甚少,从而落入犯罪分子的陷阱。对银行而言,应不断完善网银的安全机制,同时在开户及开通网上银行的缔约环节要就电子银行的风险进行充分、全面的告知,尤其是不同于一般银行业务操作模式且风险较高的业务进行介绍和说明。对普通用户而言,自己还要提高防范意识,保证密码、动态口令不对任何陌生人提供,无论对方怎么反复索要,这是一个底线。 


责编:卢文婷

校对:陈卫锋

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